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重疾險可以同時買幾款?

2019-06-03
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【導讀】 重疾險是一種比較新的險種,由南非的醫學博士發明,解決患重病時有錢治病沒錢養病,重病康復時間長沒法繼續工作,收入中斷的問題。

重疾險它和大病醫療不同,給付條件和壽險相同,你患上了重病,達到了保險責任中的條件購買了多少保額,就理賠多少錢。

所以說不存在買幾款重疾險的問題,而是需要根據自己的收入情況,債務水平,生活條件而購買相應的保額。我們知道終身壽險最貴,消費型的壽險最便宜。您所說的三種類型重疾險各有各的優勢,各有各的缺點。

重疾險不是解決治療費用的最優辦法,而是彌補收入損失最優辦法。所以重疾險的保額需足夠彌補康復期所造成的收入損失。終身重疾險優點很多,均衡費率,高年齡是疾病高發期也能保障,多重保障,現在的很多終身重疾都有輕度重疾賠付,不影響年齡大后患重度疾病的保額,高發的重度疾病無斷保風險,缺點不用說了,最貴。

重疾險可以同時買幾款?

而年輕時消費型最實惠,一年一繳,不小心罹患輕疾,有斷保風險,消費型重疾險是象車險一樣,當年沒出險,保費就消費掉了,消費型重疾是采用自然費率,就算可以自動續保到99歲,到了70歲價格也就不便宜了,一輩子保下來總花銷可能會比終身產品還要多。定期重疾險優缺點則介于終身型和消費型之間。

我們以一位職場人士的一生工作經歷為例,來說明下需要購買幾款重疾險。

小王23歲,剛大學畢業,意氣紛發,工作努力,每天忙的不可開交,這個時候,收入低工作壓力大,這時先購買一份可續保的消費型重疾險,一年費用可能就2-300元,50萬保額。萬一不幸罹患重疾,50萬保證自己幾年不工作也有一筆收入,安心養病還能利用不工作的時間對自己充電。不過這個年齡患病概率最低,2-300元的消費不影響小王的工作和生活。

2年后,通過小王的努力工作,小王提升為公司業務骨干,并負責一定的管理工作,年收入也提升為20-30萬。工作也更忙了,收入開始趨于穩定,小王考慮到重疾五年康復的國際標準,再補充一份50萬保額的終身重疾險,年繳費用在1萬出頭,這個時候發生重疾則能獲賠100萬,不發生重疾,也幫自己退休后的老年生活準備了50萬的保障。

隨著小王經驗和能力的提升,小王的收入越來越高,而立之年時小王已經成為了一位年入百萬,不折不扣的中產了,成家立業有了一位可愛的寶寶。小王給自己的小家庭提供了一份優雅的生活,也對醫療水平提出了更高的要求。小王再次考慮增加重疾保額,此時他有3個選擇,再購買一份終身重疾險,補充一份到70歲的定期重疾險,增加消費型重疾險的保額。

這一年小王和妻子有了購房計劃,所以小王給自己補充了一份到70歲的均衡費率定期重疾險。40年內增加了50萬保額,費用也只增加了1萬多。這時不到年繳3萬的保費,就獲得了150萬的重疾保額。

小王慢慢變成大王,直至變成老王,隨著收入的增加和生活水平的提高,老王根據當年的消費情況,增加補充終身重疾險和定期重疾險,由于消費型重疾險保費逐年增加,而減少了消費型產品的投入。

退休后,老王已經擁有了多份重疾保險,其中保到70歲,保到80歲的重疾險在老王70歲和80歲的時候各給老王返還了一筆不小的費用,老王用這些錢給自己的老年生活增加了幾項豐富多彩的活動。85歲時老王終于患上了大病,年輕時購買的多份終身重疾險讓老王有尊嚴的選擇了最好的治療方案。90歲時老王含笑走完自己優雅的一生。

從小王的案例可以看出,在不同時期,不同類型重疾險相互搭配,降低保費投入的同時,也讓該年齡下獲得了最優的重疾保障。所以回歸題主的問題,重疾險無所謂購買幾類,而是通過組合搭配,滿足自己當前生活狀態下的保額需求,同時不讓保費投入影響自己的生活。

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